إن بناء الثروة موضوع يمكن أن يثير جدلاً حادًا ، أو يشجع مخططات “الثراء السريع” الغريبة ، أو يدفع الناس لمتابعة المعاملات التي قد لا يفكرون فيها أبدًا. ولكن هل “ثلاث خطوات بسيطة لبناء الثروة” مفهوم مضلل؟
الجواب البسيط هو لا. ولكن في حين أن الخطوات الأساسية لبناء الثروة سهلة الفهم ، إلا أنه من الصعب اتباعها.
في الأساس ، لتراكم الثروة بمرور الوقت ، تحتاج إلى القيام بثلاثة أشياء:
- اربح المال . قبل أن تتمكن من البدء في الادخار أو الاستثمار ، يجب أن يكون لديك مصدر دخل طويل المدى يكفي لبقاء بعض ما تبقى بعد تغطية احتياجاتك وديونك.
- وفر المال. بمجرد حصولك على دخل يكفي لتغطية أساسياتك ، قم بتطوير خطة ادخار استباقية.
- استثمار الأموال. بمجرد تخصيص هدف الادخار الشهري ، استثمره بحكمة.
هذا يجعل معادلة بسيطة:
text {Savings} = text {Income} – text {Spending}مدخرات=الإيرادات-إنفاق
فهم 3 خطوات بسيطة لبناء الثروة
الخطوة الأولى: كسب ما يكفي من المال
قد تبدو هذه الخطوة أولية ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو أو في مرحلة انتقالية ، هذه هي الخطوة الأساسية. شهدت معظم لنا جداول تبين أن كمية صغيرة حفظها بشكل منتظم و تتفاقم بمرور الوقت يمكن أن تضيف في نهاية المطاف إلى ثروة كبيرة. لكن هذه الجداول لا تغطي الجوانب الأخرى من القصة. هل تقوم بعمل ما يكفي للحفظ في المقام الأول؟
ضع في اعتبارك أن هناك الكثير فقط يمكنك خفض التكاليف. إذا تم تخفيض تكاليفك بالفعل إلى العظام ، فيجب عليك البحث عن طرق لزيادة دخلك. أيضا ، هل أنت جيد بما فيه الكفاية في ما تفعله وهل تستمتع بما فيه الكفاية بحيث يمكنك القيام بذلك لمدة 40 أو 50 عامًا وتوفير هذا المال؟
الماخذ الرئيسية
هناك صيغة أساسية لبناء الثروة: جني أموال أكثر مما تنفقه ، وتجنب الديون ، واستثمر مدخراتك بحكمة.
الخطوة الأولى هي كسب ما يكفي من المال ، وهو أمر أسهل إذا كنت تقوم بعمل تستمتع به ، وتجيده ، وتدفعه جيدًا.
الخطوة الثانية هي توفير ما يكفي من المال ، الأمر الذي قد يتطلب وضع ميزانية وتخطيط منضبطين.
وفقًا لهذه الطريقة الأساسية لبناء الثروة ، فإن اتخاذ القليل من المخاطر والقيام باستثمارات حصيفة هي الخطوة الثالثة.
هناك نوعان أساسيان من دخل حصل و السلبي . يأتي الدخل المكتسب من ما “تفعله من أجل لقمة العيش” ، بينما يأتي الدخل السلبي من الاستثمارات.
يمكن لأولئك الذين يبدأون حياتهم المهنية أو في تغيير مهني أن يبدأوا بأربعة اعتبارات لتحديد كيفية الحصول على دخلهم المكتسب:
ماذا تستمتع؟ ستحقق أداء أفضل وستكون أكثر عرضة للنجاح من خلال القيام بشيء ما تستمتع به.
ماذا تجيد؟ انظر إلى ما تقوم به بشكل جيد وكيف يمكنك استخدام تلك المواهب لكسب لقمة العيش.
ماذا سيدفع جيدا؟ انظر إلى الوظائف باستخدام ما تستمتع به وقم بعمل جيد يلبي توقعاتك المالية.
كيفية الوصول الى هناك؟ حدد متطلبات التعليم والتدريب والخبرة اللازمة لمتابعة خياراتك.
إن وضع هذه الاعتبارات في الاعتبار يضعك على الطريق الصحيح. المفتاح هو أن تكون منفتحًا واستباقيًا. يجب عليك أيضًا تقييم وضع دخلك بشكل دوري ، ولكن على الأقل مرة واحدة في السنة.
الخطوة الثانية: وفر ما يكفي من المال
أنت تجني ما يكفي من المال ، وتعيش جيدًا ، لكنك لا توفر ما يكفي. ماالخطب؟ السبب الرئيسي لهذا هو أن رغباتك تتجاوز ميزانيتك. لوضع ميزانية أو لجعل ميزانيتك الحالية على المسار الصحيح ، جرب الخطوات التالية:
تتبع إنفاقك لمدة شهر على الأقل. قد ترغب في استخدام حزمة برامج مالية لمساعدتك في القيام بذلك. تأكد من تصنيف نفقاتك. في بعض الأحيان ، يمكنك معرفة المبلغ الذي تنفقه لمساعدتك في التحكم في عاداتك في الإنفاق.
تقليم الدهون. كسر رغباتك واحتياجاتك. إن الحاجة إلى الطعام والمأوى والملابس واضحة ، ولكنها تلبي أيضًا احتياجات أقل وضوحًا. على سبيل المثال ، قد تدرك أنك تتناول الغداء في مطعم كل يوم. يمكن أن يساعدك إحضار الغداء الخاص بك للعمل يومين أو أكثر في الأسبوع على توفير المال.
اضبط حسب احتياجاتك المتغيرة. كلما تقدمت في ذلك ، ربما ستجد أن لديك عنصرًا معينًا يزيد أو يقل عن ميزانيتك وتحتاج إلى التعديل.
اصنع وسادتك. أنت لا تعرف حقا ما هو قاب قوسين أو أدنى. اسعَ إلى توفير ما يقرب من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات. هذا يعدك للنكسات المالية ، مثل فقدان الوظيفة أو مشكلة صحية. إذا كان حفظ هذه الوسادة يبدو شاقًا ، فابدأ قليلًا.
احصل على تطابق! ساهم في 401 (ك) أو 403 (ب) لرب عملك ، وحاول الحصول على الحد الأقصى الذي يطابقه صاحب العمل.
أهم خطوة هي التمييز بين ما تحتاج إليه حقًا وما تريده فقط. يمكنك العثور على طرق بسيطة لتوفير بضعة دولارات إضافية هنا ويمكن أن تتضمن برمجة منظم الحرارة لديك لترفض نفسه عندما لا تكون في المنزل ، واستخدام البنزين العادي بدلاً من المدفوع ، والحفاظ على إطارات سيارتك منتفخة بالكامل ، وشراء الأثاث من متجر ادخار عالي الجودة ، و تعلم كيفية الطهي.
هذا لا يعني أنك يجب أن تكون مقتصدًا طوال الوقت. إذا كنت تحقق أهداف التوفير ، يجب أن تكون على استعداد لمكافأة نفسك وتفاخر (مبلغ مناسب) من حين لآخر. ستشعر بتحسن وستكون متحمسًا لكسب المزيد من المال.
الخطوة الثالثة: استثمر المال بشكل مناسب
أنت تجني ما يكفي من المال وتوفر ما يكفي ، ولكنك تضع كل ذلك في استثمارات محافظة مثل حساب التوفير العادي في البنك الذي تتعامل معه. لا بأس ، أليس كذلك؟ خطأ! إذا كنت ترغب في بناء محفظة كبيرة ، فعليك تحمل بعض المخاطر ، مما يعني أنك ستضطر إلى الاستثمار في الأوراق المالية . إذن كيف يمكنك تحديد مستوى التعرض المناسب لك؟
ابدأ بتقييم وضعك. ل معهد CFA تنصح المستثمرين لبناء بيان سياسة الاستثمار . للبدء ، حدد أهدافك للعودة والمخاطر. حدد جميع العناصر التي تؤثر على حياتك المالية ، بما في ذلك دخل الأسرة ، والأفق الزمني الخاص بك ، والاعتبارات الضريبية ، والتدفقات النقدية أو احتياجات السيولة ، وأي عوامل أخرى خاصة بك.
بعد ذلك ، حدد تخصيص الأصول المناسب لك. على الأرجح ستحتاج إلى مقابلة مستشار مالي ما لم تكن تعرف ما يكفي للقيام بذلك بنفسك. يجب أن يعتمد هذا التخصيص على بيان سياسة الاستثمار الخاص بك. من المرجح أن يتضمن التخصيص الخاص بك مزيجًا من النقد والدخل الثابت والأسهم والاستثمارات البديلة .
يجب على المستثمرين الذين يتجنبون المخاطرة أن يضعوا في اعتبارهم أن المحافظ الاستثمارية تحتاج على الأقل إلى بعض التعرض للأسهم للحماية من التضخم . أيضا ، يمكن للمستثمرين الصغار تحمل تكلفة تخصيص محافظهم الاستثمارية للأسهم أكثر من المستثمرين الأكبر سنا لأن لديهم الوقت إلى جانبهم.
أخيرا ، تنوع . استثمر أسهمك وتعرضات الدخل الثابت عبر مجموعة من الفئات والأنماط. لا تحاول توقيت السوق. عندما يكون أداء أحد الأنماط (على سبيل المثال ، النمو الكبير) أقل من أداء مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، فمن المحتمل أن يتفوق أسلوب آخر عليه. التنويع يأخذ عنصر التوقيت خارج اللعبة. يمكن أن يساعدك مستشار استثمار مؤهل في تطوير استراتيجية تنويع حصيفة.
