لديك نوايا عظيمة في بداية كل شهر – ولكن بطريقة ما تنفق معظم أموالك. هل يستطيع الآخرون توفير المزيد لأنهم موهوبون بالفطرة؟
إذا كنت تكافح من أجل توفير المال ، فأنت لست وحدك. تظهر البيانات أن أكثر من نصف الأمريكيين غير قادرين على تغطية نفقات قدرها 1000 دولار. [1] هل الحل هو المتوسط والاستمرار في ادخار القليل من المال؟
بالطبع لا.
أنت متخذ إجراءات – شخص لا يقبل بالمستوى المتوسط. لهذا السبب تقرأ هذا المقال الآن.
الحقيقة أن ادخار المال لن يكون سهلاً ، سيكون عليك التخلص من العادات السيئة وتعلم استراتيجيات جديدة. سيكون معظمهم بسيطًا ولكنهم سيحتاجون إلى التركيز على الانضباط. إذا انتهيت من إنفاق أموالك بلا هدف ، فأنت في المكان الصحيح.
لكن أولاً ، كن واضحًا لماذا تريد البدء في الادخار.
يتحدث معظم الناس عن التقاعد. يدخر الآخرون لرحلة عطلة. إذن ، هل هناك إجابة صحيحة لما يجب عليك التوفير من أجله؟
هذا يعتمد.
الادخار من أجل التقاعد أمر لا بد منه ، ولكن بمجرد أن تتبع هذا الهدف ، فقد حان الوقت للتعمد. كما تعلم بالفعل ، فإن الادخار ليس بالأمر السهل ، وستحتاج إلى تغيير وجهة نظرك إذا كنت ترغب في توفير المزيد.
احصل على ورقة أو استخدم هاتفك الذكي لتدوين ما سيجعلك الحصول على المزيد من المال تشعر به.
هل ستكون قادرًا على النوم بشكل أفضل في الليل؟ هل ترغب في بدء عمل تجاري ولكن لا يمكنك المضي قدمًا بسبب وظيفتك الحالية؟ هل تريد أن تشعر بالرضا عندما يتحدث شخص ما عن المال؟
كن مقصودًا وفكر فيما سيجلبه لك المزيد من المال. استخدم هذه الأسباب كبداية للشمال. في المرة القادمة التي تميل فيها إلى إنفاق المال ، تذكر سبب الادخار في المقام الأول.
ثم ابدأ في تبني عادات مالية أفضل. راجع هذه القائمة ولاحظ العادات التي تكون ضعيفًا وقويًا فيها:
1. كن صادقًا بشأن عاداتك السيئة
أهم عادة يمكنك تعلمها هي مواجهة الواقع.
سبب عدم قدرتك على الادخار لفترة طويلة هو أنك أخرت قبول الحقائق. فهمت ، ليس من السهل قبول أنك لا تدخر الكثير كما ينبغي. من الأسهل تجاهل هذا وإنفاق الأموال التي يمكن أن تدخرها ، على أمل أن يكون لديك ما يكفي من المال.
انطلق واعترف لنفسك بأنك كنت تكذب على نفسك لبعض الوقت الآن.
هذا لا يجعل نفسك تشعر بالسوء. بدلاً من ذلك ، كن فخوراً بنفسك لأنك صادق وأظهر التعاطف مع الذات. أنت الآن تدرك أنك تحمل عادات سيئة وقد حان الوقت للذهاب إلى العمل.
2. التعرف على عقلية أموالك
عندما تسمع “المدخرات” ، ما الذي يتبادر إلى الذهن؟
هل أنت متحمس لأنك على الطريق الصحيح للتقاعد؟ أو ، هل تشعر بالخوف من معرفة أنك كنت تنفق أموالك بشكل سيئ في الأسابيع القليلة الماضية؟
الحقيقة هي أنك لا تدخر بسبب القصص التي تلعبها في رأسك. حدد بعض الوقت في التقويم الخاص بك لإجراء مقابلة مع نفسك.
اكتشف القصص المالية التي كنت تخبرها لنفسك وتحديها. على سبيل المثال ، إذا كنت تعتقد أنه يجب عليك إنفاق أموالك فور حدوثها ، فاسأل كيف نتج عن ذلك في السنوات القليلة الماضية. هدفك هو تحدي قصص الأموال السيئة لإنشاء قصص أفضل.
3. تحديد احتياجاتك ورغباتك
لا بأس أن تحب العلامات التجارية باهظة الثمن. تكمن المشكلة في محاولة شراء كل شيء لأنك تريد مواكبة الأصدقاء والعائلة. كما تقول باولا بانت “يمكنك شراء أي شيء ولكن ليس كل شيء”. هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى تحديد احتياجاتك ورغباتك.
قم بإنشاء قائمة بالعناصر التي تحتاجها حقًا. على سبيل المثال ، الهاتف الخليوي ، والطعام ، المنزل هي احتياجات. بعد ذلك ، قم بإنشاء قائمة الرغبات الخاصة بك لعناصر مثل الأحذية الراقية وأحدث هاتف ذكي وما إلى ذلك.
لا يجب عليك شراء كل شيء من قائمة احتياجاتك على الفور. بدلاً من ذلك ، اختر واحدة وأنشئ ميزانية لها. وفر المال أولاً وكافئ نفسك بعنصر من قائمة “الرغبات” بمجرد أن تصل إلى هدف الادخار.
4. فهم التدفق النقدي الخاص بك باستخدام أفضل الأدوات
قد تعتقد أنك تفهم التدفق النقدي الخاص بك (الأموال الواردة والصادرة من حسابك.)
تحصل على راتبك مرتين شهريًا وتنفق مبلغًا تقريبيًا من راتبك على النفقات. الباقي يجلس على نفس الحساب المصرفي دون غرض. هذه وصفة لكارثة.
بدلاً من ذلك ، استخدم تطبيقات تتبع الأموال لتتبع التدفق النقدي بشكل أفضل. قم بمزامنة جميع حساباتك ودع رأس المال الشخصي يقوم بالباقي.
5. تعلم كيفية تحديد أهداف SMART
أنت تعلم بالفعل أن الادخار بدون نية لا يعمل.
لكن القول أنك تريد التقاعد سعيدًا لا يكفي. تحتاج إلى تحديد أهداف SMART . فكر في أهداف SMART كأهداف يمكنك اتخاذ إجراءات بشأنها وتتبعها.
على سبيل المثال ، “أريد أن أكون غنياً” ليس SMART. ولا “أريد أن أصبح مليونيرا.” ولكن ، “أريد توفير 500000 دولار في غضون السنوات العشر القادمة” هو SMART.
الغرض من إنشاء أهداف SMART هو أن تكون قادرًا على تتبع تقدمك. وإلا كيف ستعرف ما إذا كنت قد وصلت إلى أهداف الادخار الخاصة بك؟ راجع أهدافك المالية الحالية واجعلها ذكية.
6. استخدم الأدوات لتتبع نفقاتك
إذا لم تتمكن من إدارة أموالك بشكل جيد ، فسوف تنفقها دائمًا بشكل سيء.
يجب أن يكون هدفك هو إبقاء نفقاتك منخفضة قدر الإمكان مع وجود دخل مرتفع. المشكلة هي أنك قد لا تقوم بمراجعة أموالك بانتظام. لهذا السبب ، قد تدفع مبالغ زائدة مقابل خدماتك.
مرة أخرى ، يمكنك تتبع النفقات باستخدام تطبيق تتبع الأموال ، والذي يوضح لك المبلغ الذي تنفقه كل شهر.
7. تعلم كيفية التفاوض على فواتيرك
بمجرد تتبع نفقاتك ، خذ خطوة إلى الأمام.
من المحتمل أنك قد تدفع مبالغ زائدة مقابل خدماتك أو تدفع مقابل خدمات لا تحتاج إليها. التفاوض على نفقتك ليس بالأمر الصعب. تمكنت من تخفيض فاتورة هاتفي الخلوي 10 دولارات شهريًا بمكالمة هاتفية مدتها 5 دقائق.
أنك أن تفعل الشيء نفسه. يعني توفير الأموال بفواتيرك أنه سيكون لديك المزيد من الأموال لتوفيرها.
نظّم مصاريفك من الأغلى إلى الأقل. بعد ذلك ، ابدأ في الاتصال بأغلى مزودي الخدمة لديك للتفاوض على فواتيرك. إذا فشلت في التفاوض في المرة الأولى ، أغلق المكالمة وحاول مرة أخرى.
سيكون معظم مزودي الخدمة لديك شركات كبيرة ، لذا ستعمل مع شخص مختلف في كل مرة. لديك أيضًا خيار استخدام خدمات مثل Trim ، الذي يتفاوض نيابة عنك. بغض النظر ، لا تقبل ما تدفعه الآن وتفاوض بشأن نفقاتك.
8. ابدأ الحفظ تلقائيًا بدلاً من ذلك
توقف عن الوثوق بنفسك لتوفير المال.
لقد رأيت بالفعل أين وصلك هذا. لكن ، لا تشعر بالسوء ، فنحن جميعًا بشر وعرضة للأخطاء. بدلاً من ذلك ، قم بإنشاء ميزانية تلقائية.
على سبيل المثال ، يمكنك تحويل أموالك تلقائيًا إلى حسابات مختلفة. خذ خطوة إلى الأمام وافتح حسابات توفير خارجية. بهذه الطريقة تجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك لسحب أموالك.
الآن عندما يأتي يوم الدفع ، يتم حفظ أموالك تلقائيًا.
9. كن مقتصدًا بأموالك
لا بأس في استخدام أموالك لشراء أشياء تجعلك سعيدًا.
ولكن ، إذا كنت لا تدخر ما يكفي بعد خفض نفقاتك ، فأنت بحاجة إلى اتباع نهج مختلف. أنا ضد تبني أسلوب التوفير من أجل القيام بذلك.
لكن كونك مقتصدًا ليس ثنائيًا – فهناك مستويات مختلفة للاقتصاد. إذا كنت تواجه مشكلة في الحفظ ، فابحث عن مناطق يمكنك قطع المزيد فيها. على سبيل المثال ، بدلاً من الدفع مقابل Netflix ، شاهد مقاطع فيديو مجانية على Youtube.
كرر هذه العملية حتى لا يتبقى المزيد من المناطق. قطع الخدمات وأن تكون أكثر اقتصادا مما اعتدت عليه هو أمر مؤقت فقط. بمجرد أن تتمكن من توفير المزيد ، يمكنك العودة إلى الخدمات التي تحبها.
10. قم بالتبديل إلى “بدون بطاقة ائتمان”
غالبًا ما يكون الدين هو السبب وراء عدم قدرة معظمنا على الادخار.
قد تكسب دخلاً لائقًا ، ولكن بمجرد أن تضع في الاعتبار الإيجار ، وملاحظة السيارة ، وبطاقات الائتمان ، فلن يتبقى لك سوى القليل. تي
يبلغ متوسط ديون بطاقة الائتمان حوالي 16000 دولار. [2] أفضل طريقة لتجنب ديون بطاقة الائتمان هي التوقف عن استخدامها تمامًا.
انس أمر كسب النقاط. اترك بطاقتك الائتمانية في المنزل بعيدًا عن الأنظار.
11. راجع تقدمك المالي يوميًا
تحتاج إلى مراجعة أموالك يوميًا
باستخدام تطبيقات تتبع الأموال ، يمكنك القيام بذلك دون أي مشكلة. ولكن ، حتى إذا لم تقم بمراجعة أموالك يوميًا ، فقم بإنشاء تذكير للتحقق من وضعك مرة واحدة في الأسبوع أو الشهر.
لتشجيع هذه العادة ، اجعل مراجعة أموالك ممتعة. على سبيل المثال ، راجعها أثناء تناول طعامك المفضل. أو كافئ نفسك بشيء صغير من قائمة “الرغبات”. بمجرد أن تصبح مراجعة أموالك عادة ، ستكون في وضع أفضل للادخار أكثر.
12. استخدم القسائم بلا خجل في جميع الأماكن
لا تستخدم القسائم فقط عندما تنهار.
اعتد على استخدام القسائم لتوفير أكبر قدر ممكن من المال. لا تتسوق من البقالة ثم ابحث عن الكوبونات التي يمكنك استخدامها. بدلاً من ذلك ، قم بمراجعة القسائم المتاحة وشراء العناصر المعروضة للبيع في أسبوع معين.
حتى لو كنت قادرًا على توفير 5 دولارات في الأسبوع ، فهذا هو المال الذي كنت ستنفقه.
13. جهز غدائك لتوفير المال
لا تبدو الوجبة التي تبلغ قيمتها 10 دولارات كثيرًا. قد يبدو الأمر وكأنه صفقة بناءً على مدى جودة طعامك. تكمن المشكلة في القيام بذلك 5 مرات في الأسبوع ، وأحيانًا مرتين في اليوم. فجأة ، تكلفك وجباتك البالغة 10 دولارات 200 دولار شهريًا.
بدلاً من ذلك ، اجعل من المعتاد أن تحزم غدائك للعمل. اختر يومًا واحدًا خلال الأسبوع لتحضير الوجبة طوال الأسبوع وشاهد مدخراتك تنمو. إليك بعض الأفكار لك: 25 فكرة لوجبات غداء لذيذة وصحية يمكنك تناولها في العمل
14. أدوات النفوذ لقطع البريد غير الهام
إذا كنت مثل معظم الناس ، فإنك تتحقق من بريدك الإلكتروني عدة مرات في اليوم.
تنفق الشركات الكثير من المال للتأكد من معرفتك بأحدث مبيعاتها. هذا سيجعلك ترغب في إنفاق المزيد فقط.
لتجنب إغراء الإنفاق ، قم بإلغاء الاشتراك في معظم هذه الشركات. أو قم بإنشاء مجلد منفصل داخل موفر البريد الإلكتروني الخاص بك بعيدًا عن الأنظار. استخدم خدمات مثل unroll.me لإلغاء الاشتراك في رسائل البريد الإلكتروني الترويجية بسهولة.
15. اعتماد قاعدة الثلاثين يومًا
هل سبق لك أن اشتريت شيئًا ما فقط لتندم على البيع بعد أيام قليلة؟
إذا كان الأمر كذلك ، فإن قاعدة الثلاثين يومًا مناسبة لك. في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء جديدة ، ضعها جانبًا لمدة 30 يومًا. إذا كنت لا تزال ترغب في شراء هذا العنصر بعد 30 يومًا ، فافعل ذلك. لن يؤدي هذا إلى إيقاف جميع عمليات الشراء السيئة ولكنه سيقلل من أكثر عمليات الشراء غير المنطقية.
16. العمل في مهام مهمة ، وليس كل شيء
الوقت هو المورد الوحيد الذي لا يمكنك شراؤه بالمال. هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى حمايتها بأي ثمن. إذا كنت صادقًا مع نفسك ، فأنت لست منتجًا بوقتك.
إن مشاهدة مقاطع فيديو Youtube المفيدة أو قضاء الوقت مع الأصدقاء لا يضيع الوقت. المشكلة هي فعل هذه فقط.
إذا كنت بالفعل ميسورًا ماليًا ، فهذه ليست مشكلة. ولكن ، إذا كنت تبحث عن توفير المزيد من المال ، فعليك أن تكون منتجًا بوقتك. كيف؟
مثل المال ، عليك أن تتبعه. استخدم تطبيقات تتبع الوقت للحصول على فكرة واضحة عن كيفية قضاء وقتك. استهدف قضاء بعض الوقت في إدارة أموالك بشكل أفضل والبحث عن طرق مختلفة للنمو.
17. كن قارئ نهم
أحد أسباب عدم ادخار ما يكفي من المال هو أنك لا تعرف إمكانات كل دولار.
على سبيل المثال ، إذا كنت قد استثمرت 1000 دولار في سوق الأسهم ، فسوف تتضاعف في غضون 10 سنوات. لا يعرف الكثيرون هذا ويفضلون وضع أموالهم في حساب توفير منتظم.
لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا ماليًا ، ولكن عليك أن تفهم أساسيات المال. أفضل طريقة للقيام بذلك هي القراءة. انتقل إلى Amazon أو متجر الكتب المفضل لديك واشتر أي كتاب متعلق بالمال.
اقرأ وقم بتطبيق الإجراء على أي شيء جديد تتعلمه. في النهاية ، ستعرف المزيد من الطرق لاستثمار أموالك واختيار توفير المزيد.
18. احصل على التعليم أثناء التنقل
يمكنك معرفة المزيد من خبراء الموضوع في البودكاست. ابحث عن بعض أفضل ملفات البودكاست في مجال الأعمال والمال والمجالات المهمة الأخرى.
استمع إليهم من وإلى عملك. استمع أثناء التمرين في صالة الألعاب الرياضية.
شيئًا فشيئًا ستتعلم أشياء جديدة. وفي يوم من الأيام ، ستكون أيضًا خبيرًا في الموضوع.
19. اختر الاستثمار في نفسك
أنت أفضل استثمار لك. لماذا ا؟
كلما عرفت أكثر ، يمكنك تقديم المزيد. لكن لا يمكنك أن تنمو بمفردك. من الرائع امتلاك المدربين لأنهم يستطيعون رؤية النقاط العمياء.
نعم ، إنها تكلف مالا ولكن يمكن أن توفر لك الوقت في تجنب المشاكل التي يواجهها معظم الناس. خلال المراحل الأولى من عملك كرائد أعمال أو في حياتك المهنية ، قد لا تتمكن من تحمل تكاليف توظيف مدرب وهذا أمر جيد. اقرأ واستمع إلى البودكاست لتنمو. أو يمكنك ممارسة هذه الطرق الثلاثة القيّمة للاستثمار في نفسك .
في النهاية ، سينمو دخلك ويمكنك استخدام هذه الأموال للاستثمار في المدربين.
20. تحسين مهارات أموالك لتنمية دخلك
هناك حد لمقدار الأموال التي يمكنك توفيرها ولكن ليس مقدار الأموال التي يمكنك كسبها. هذا هو السبب في أنك تحتاج إلى بدء عمل جانبي. جعل الإنترنت من الممكن بناء عمل تجاري جانبي أثناء العمل في وظيفة بدوام كامل. اختر بدء عمل تجاري في صناعة تعرفها.
هل سيكون سهلا؟ لا ، لكنها تستحق العناء. إذا كنت لا تزال تجهل من أين تبدأ ، فإليك بعض الأفكار التجارية.
المكافأة: تعرف على ما يجب فعله بأموالك التي تم توفيرها
بمجرد الحصول على قوة دفع مع توفير أموالك ، ستحتاج إلى تشغيله.
على أقل تقدير ، تأكد من حصول أموالك على APY مرتفع (عائد النسبة السنوية). ابحث عبر الإنترنت عن “أفضل حسابات التوفير” للعثور على البنوك التي تقدم معدلات ادخار تنافسية.
بعد ذلك ، افتح حسابات توفير منفصلة لأهداف التوفير المختلفة الخاصة بك. واستخدم تطبيقات تتبع الأموال لتتبع تقدمك.
افكار اخيرة
ادخار المال ليس بالأمر السهل. العديد من العادات التي لديك حاليًا هي تلك التي تعلمتها منذ الطفولة. لذا ، من غير الواقعي توقع اختفائهم في غضون 30 يومًا. بدلاً من محاولة إتقان جميع العادات المذكورة هنا ، ابدأ بواحدة .
ثم ابدأ صغيرًا مع عادتك الأولى. قد يبدو أنه يتعارض مع ما فعلته في الماضي ، ولكن هذا على الأرجح سبب عدم إحراز تقدم. السبب الذي يجعلك تبدأ صغيرًا هو بناء أساس قوي.
تخيل بناء منزل بمواد رخيصة لدعمه. لن يمر وقت طويل قبل أن ينهار هذا المنزل. إن محاولة بناء عادات سريعة تشبه استخدام مواد رخيصة لبناء منزل.
السبب في البدء على نطاق صغير هو تجنب إثارة استجابة القتال أو الطيران في اللوزة. كل هذا يعني أنك لن تشعر بالتوتر أثناء تكوين عادات جديدة.
يمكنك توفير المزيد إذا التزمت بالقيام بذلك اليوم. الأهم من ذلك ، ستعيش حياة أكثر سعادة. ألا يستحق هذا كل التضحية؟
