يمكن لفكرة التعرض لحدث سلبي كبير يمكن أن يؤثر على مواردك المالية ، مثل فقدان الوظيفة أو المرض أو حادث سيارة – أو الوباء – أن تبقي أي شخص مستيقظًا في الليل. ومع ذلك ، فإن احتمال حدوث شيء باهظ الثمن وخارج نطاق سيطرتك يصبح أقل تهديدًا إذا كنت مستعدًا بشكل صحيح. فيما يلي 10 خطوات لكيفية التعامل مع أزمة اقتصادية.
1. تعظيم وفوراتك السائلة
الحسابات النقدية ، مثل الشيكات ، والمدخرات ، وحسابات سوق المال – بالإضافة إلى شهادات الإيداع (CD) والاستثمارات الحكومية قصيرة الأجل – ستساعدك أكثر في الأزمات. ستحتاج إلى اللجوء إلى هذه الموارد أولاً لأن قيمتها لا تتقلب مع ظروف السوق ، على عكس الأسهم ، وصناديق المؤشرات ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والأدوات المالية الأخرى التي قد تكون قد استثمرت فيها.
هذا يعني أنه يمكنك سحب أموالك في أي وقت دون تكبد خسارة مالية. أيضًا ، على عكس حسابات التقاعد ، لن تواجه عقوبات سحب مبكر أو تكبد عقوبات ضريبية عند سحب أموالك ، باستثناء الأقراص المضغوطة ، والتي عادة ما تتطلب منك فقدان بعض الفائدة التي كسبتها إذا أغلقتها مبكرًا.
لا تستثمر في الأسهم أو غيرها من الاستثمارات عالية المخاطر حتى تحصل على عدة أشهر نقدًا في الحسابات السائلة. كم عدد الشهور النقدية التي تحتاجها؟ يعتمد ذلك على التزاماتك المالية وتحمل المخاطر .
إذا كان لديك التزام رئيسي ، مثل الرهن العقاري أو مدفوعات الرسوم الدراسية الجارية للطفل ، فقد ترغب في توفير نفقات بقيمة أشهر أكثر مما لو كنت أعزبًا وتستأجر شقة. تعتبر وسادة النفقات لمدة ثلاثة أشهر الحد الأدنى ، ولكن بعض الناس يفضلون الاحتفاظ بنفقات لمدة ستة أشهر أو حتى عامين في المدخرات السائلة للحماية من نوبة طويلة من البطالة.
2. ضع ميزانية
إذا كنت لا تعرف بالضبط مقدار الأموال التي تأتيك وتخرج كل شهر ، فلن تعرف مقدار الأموال التي تحتاجها لصندوق الطوارئ الخاص بك . وإذا كنت لا تحتفظ بميزانية ، فليس لديك أيضًا فكرة عما إذا كنت تعيش حاليًا بأقل من إمكانياتك أو تفرط في تجاوز نفسك. الميزانية ليست ولي أمر – لا يمكنها ولن تجبرك على تغيير سلوكك – ولكنها أداة مفيدة يمكن أن تساعدك على تحديد ما إذا كنت سعيدًا بالمكان الذي تذهب إليه أموالك وأين تقف ماليًا.
3. الاستعداد لتقليل الفواتير الشهرية الخاصة بك
قد لا تضطر إلى القيام بذلك الآن ، ولكن كن مستعدًا لبدء قطع أي شيء ليس ضروريًا. إذا كان بإمكانك الحصول على نفقاتك الشهرية المتكررة بأدنى مستوى ممكن ، فستجد صعوبة أقل في دفع فواتيرك عندما تكون الأموال ضيقة.
ابدأ بالنظر إلى ميزانيتك لمعرفة المكان الذي قد تنفق فيه أموالًا أكثر من اللازم حاليًا. على سبيل المثال ، هل تدفع رسمًا شهريًا لحساب التحقق الخاص بك؟ استكشف كيفية التحول إلى بنك يقدم فحصًا مجانيًا . هل تدفع 40 دولارًا شهريًا مقابل خط أرضي نادرًا ما تستخدمه؟ تعرّف على كيفية إلغائها أو التبديل إلى خطة طوارئ ذات معدل أقل فقط. قد تجد طرقًا يمكنك من خلالها البدء في خفض التكاليف الآن فقط لتوفير المال.
ربما تكون معتادًا على السماح بتشغيل السخان أو مكيف الهواء عندما لا تكون في المنزل أو ترك الأضواء في غرف لا تستخدمها. قد تتمكن من قطع فواتير الخدمات الخاصة بك. الآن قد يكون الوقت المناسب أيضًا للتسوّق للحصول على أسعار تأمين منخفضة ومعرفة ما إذا كان يمكنك إلغاء أنواع معينة من التأمين ، مثل التأمين على السيارات ، في حالة الطوارئ. قد تمنحك بعض شركات التأمين تمديدًا ، لذا ابحث عن الخطوات المعنية وكن مستعدًا.
4. إدارة فواتيرك عن كثب
لا يوجد سبب لإضاعة المال على الرسوم المتأخرة أو رسوم التمويل ، ولكن العائلات تفعل ذلك طوال الوقت. أثناء أزمة فقدان الوظيفة ، يجب أن تكون مجتهدًا أكثر في هذا المجال. إن التنظيم ببساطة يمكن أن يوفر لك الكثير من المال عندما يتعلق الأمر بفواتيرك الشهرية. يمكن أن يؤدي الدفع المتأخر ببطاقة الائتمان كل شهر إلى تأخير 300 دولار على مدار عام. يمكن حتى إلغاء بطاقتك في الوقت الذي قد تحتاج فيه كملاذ أخير.
حدد تاريخًا مرتين شهريًا لمراجعة جميع حساباتك ، حتى لا تفوت أي تواريخ استحقاق. قم بجدولة المدفوعات الإلكترونية أو الشيكات البريدية بحيث تصل دفعتك قبل عدة أيام من موعد استحقاقها. بهذه الطريقة ، إذا حدث تأخير ، فمن المحتمل أن تصل دفعتك في الوقت المحدد. إذا كنت تواجه مشكلة في تتبع جميع حساباتك ، فابدأ بتجميع قائمة. عند اكتمال قائمتك ، يمكنك استخدامها للتأكد من أنك على رأس جميع حساباتك ومعرفة ما إذا كانت هناك أي حسابات يمكنك دمجها أو إغلاقها.
لا تهمل أصولك غير النقدية ، مثل الأميال المتكررة ، ونقاط مكافآت بطاقات الائتمان ، وبطاقات الهدايا.
5. قم بتقييم الأصول غير النقدية الخاصة بك وتعظيم قيمتها
قد يشمل الاستعداد تحديد جميع خياراتك. هل لديك أميال طيران متكررة يمكنك استخدامها إذا كنت بحاجة إلى السفر؟ هل لديك طعام إضافي في منزلك يمكنك التخطيط لوجبات الطعام لتخفيض فواتير البقالة؟ هل لديك أي بطاقات هدايا يمكنك وضعها للترفيه أو بيعها نقدًا؟ هل لديك مكافآت من بطاقة ائتمان يمكنك تحويلها إلى بطاقات هدايا؟ يمكن لجميع هذه الأصول أن تساعدك على خفض نفقاتك الشهرية ، ولكن فقط إذا كنت تعرف ما لديك وتستخدمه بحكمة. يمكن أن تمنعك معرفة ما لديك من شراء أشياء لا تحتاجها.
6. سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك
إذا كان لديك ديون ببطاقة الائتمان ، فمن المحتمل أن تستهلك رسوم الفائدة التي تدفعها كل شهر جزءًا كبيرًا من ميزانيتك الشهرية. إذا جعلت من نقطة تسديد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، سوف تقلل من التزاماتك المالية الشهرية وتضع نفسك في وضع يمكنها من البدء في بناء بيضة عش أفضل. التخلص من مدفوعات الفائدة يحررك لوضع أموالك في أشياء أكثر أهمية.
7. احصل على صفقة أفضل لبطاقة الائتمان
إذا كنت تحمل رصيدًا حاليًا ، فقد يساعدك ذلك حقًا في تحويل هذا الرصيد إلى بطاقة أخرى بسعر أقل . يعني دفع فائدة أقل أنه يمكنك سداد إجمالي ديونك بشكل أسرع و / أو الحصول على بعض الوقت للتنفس في ميزانيتك الشهرية. فقط تأكد من أن ما توفره من معدل فائدة أقل أكبر من رسوم تحويل الرصيد. إذا كنت تقوم بتحويل رصيدك إلى بطاقة جديدة ذات نسبة مئوية سنوية تمهيدية منخفضة ، فتهدف إلى سداد رصيدك خلال الفترة التمهيدية ، قبل أن يرتفع سعرك.
من الجدير أيضًا السؤال عما إذا كانت شركة بطاقة الائتمان الحالية ستخفض معدل الفائدة الشهرية. في بعض الأحيان تفعل الشركات ذلك لإبقائك كعميل ؛ من الأرخص بالنسبة لهم الاحتفاظ بعميل حالي بدلاً من تجنيد عميل جديد.
هناك دائمًا طرق لكسب أموال إضافية ، سواء أكانت تبيع ممتلكات غير ضرورية ، أو تعمل لحسابك الخاص في ساعات فراغك ، أو حتى تحصل على وظيفة ثانية.
8. ابحث عن طرق لكسب نقود إضافية
كل شخص لديه شيء يمكنه القيام به لكسب أموال إضافية ، سواء كان بيع ممتلكات لم تعد تستخدمها (سواء عبر الإنترنت أو في بيع المرآب) ، أو مجالسة الأطفال ، أو مطاردة بطاقات الائتمان ومكافآت فتح الحساب المصرفي ، أو العمل الحر ، أو الحصول على وظيفة ثانية. قد يبدو المال الذي تربحه من هذه الأنشطة ضئيلاً مقارنة بما تربحه في وظيفتك الأساسية ، ولكن حتى المبالغ الصغيرة يمكن أن تضيف شيئًا ذا مغزى بمرور الوقت. إلى جانب ذلك ، فإن العديد من هذه الأنشطة لها فوائد جانبية: قد ينتهي بك الأمر إلى منزل أقل فوضى أو تكتشف أنك تستمتع بعملك الجانبي بما يكفي لجعله حياتك المهنية.
9. تحقق من تغطية التأمين الخاصة بك
في الخطوة الثالثة ، أوصينا بالتسوق لمعدلات تأمين أقل. إذا كنت تحمل الكثير من التأمين – أو قد تحصل على نفس التغطية من مزود آخر بسعر أفضل – فهذه تغييرات واضحة يمكنك إجراؤها لخفض فواتيرك الشهرية.
ومع ذلك ، فإن وجود تغطية تأمينية ممتازة يمكن أن يمنع تراكم أزمة فوق أخرى. من الجدير أيضًا التأكد من أن لديك التغطية التي تحتاجها حقًا وليس الحد الأدنى فقط. ينطبق هذا على السياسات الموجودة لديك بالفعل ، وكذلك على السياسات التي قد تحتاج إلى شرائها. و التأمين ضد العجز يمكن أن تكون سياسة لا غنى عنه إذا كنت الحفاظ على مرضا خطيرا أو الاصابة التي يمنعك من العمل، و سياسة مظلة يمكن أن توفر تغطية حيث تقع السياسات الأخرى الخاصة بك قصيرة.
10. مواكبة الصيانة الروتينية
إذا أبقيت مكونات سيارتك ومنزلك وصحتك البدنية في أفضل حالة ، يمكنك اكتشاف المشاكل وهي صغيرة وتجنب الإصلاحات باهظة الثمن والفواتير الطبية لاحقًا. من الأرخص امتلاك تجويف مملوء بدلاً من الحصول على قناة جذرية ، واستبدال قطعتين من الخشب أسهل من الحصول على خيمة في المنزل من أجل النمل الأبيض ، والأكل الصحي وممارسة الرياضة أفضل من الحاجة إلى علاجات باهظة الثمن لمرض السكري أو أمراض القلب . قد تعتقد أنه ليس لديك الوقت أو المال للتعامل مع هذه الأشياء على أساس منتظم ، ولكن يمكنهم إحداث اضطرابات أكبر بكثير في وقتك وأموالك إذا تجاهلتهم.
الخط السفلي
الحياة لا يمكن التنبؤ بها ، ولكن إذا كان هناك أي شيء يمكنك القيام به لدرء الكارثة ، فيجب أن تكون مستعدًا وحذرًا. من خلال الإعداد الصحيح ، يمكنك تحويل مأساة مالية محتملة إلى نكسة مؤقتة.
